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银企携手,单卡企业复工复市金融扶持专题活动之一

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核心提示:银企携手,单卡企业复工复市金融扶持专题活动之一工行、交行、上海银行、光大银行为发卡企业专题讲座2022年6月,本市迎来疫情后
 银企携手,单卡企业复工复市金融扶持专题活动之一

工行、交行、上海银行、光大银行为发卡企业专题讲座

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2022年6月,本市迎来疫情后的全面复工复产复市。本市单用途预付卡发卡企业数量众多,很多都是中小微企业,疫情后面临更多更直接的资金困难;同时,根据管理部门要求,本市12家预付卡存管银行有针对性的出台了一系列企业纾困政策。为了银企对接,帮助发卡企业解决融资难题,上海市单用途预付卡协会联合12家预付卡存管银行举行“银企携手,单卡企业复工复市金融扶持专题活动”。

6月6日下午,上海疫情复工后第一次的上海单卡协会在线课堂,协会邀请工行、交行、上海银行、广大银行介绍银行对发卡企业的金融扶持政策和特别金融服务。讲座得到了发卡企业的热烈响应,1300多家企业1600人次参加了在线课堂,课后提问不断。在协会的牵线下,不少企业与银行进行了进一步联系和接洽。   

工商银行:普惠金融助企复工复市

楼晓蕾  工商银行上海市分行普惠金融部 
 

小微企业的健康发展,关系着千千万万从业者的安身立命,关乎着无数个家庭的安居乐业。针对小微企业在发展中面临的资金周转、经营管理、商业拓展等难题,工商银行在2017年成立普惠金融业务部,通过专业化经营、差别化考核评价提升小微金融服务水平,缓解中小微企业融资难、融资贵的问题。近年来工商银行持续优化以融资、融智、融商为核心的普惠金融综合服务,通过线上线下协同,不断拓展服务广度和深度,全方位支持小微企业健康发展,助力提升民生福祉。

如今的工商银行普惠金融事业部以“做真小微,真做小微,不做小微就没有未来”为发展理念;建立“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融生态圈;坚持“以客户为中心,服务实体经济”的初心使命;努力达成“普惠就是越过越好的每一天”的目标愿景。截至2021年末,工商银行上海市分行普惠金融贷款规模、客户规模持续倍增,贷款余额破600亿元,小微客户突破2万户,服务实体经济全年累计发放贷款超1000亿元。

工商银行上海市分行普惠金融部楼晓蕾来到协会直播室作了“工商银行普惠金融助企复工复市”的主题讲座 

       2022年本轮上海疫情已进入新的阶段,随着6月1日社会面的全面解封,大部分企业已进入复工复产阶段,针对部分企业“增贷款”和“降成本”的诉求,工商银行上海市分行针对抗疫助企普惠金融服务,提出了扩大贷款投放规模、加大产品创新力度、提升助企纾困实效、降低综合融资成本、主动提供征信保护、建立绿色服务通道等措施。通过“经营快贷”“ 税务贷”“ 政采贷”“ 抗疫贷”“ 抵押类贷款”等产品,为企业提供多样全面的融资服务。

一、普惠金融产品——经营快贷

依托客户在工行的开户、结算、资产,以及大数据信息,为诚信经营的小微企业、个体工商户、小微企业主提供的信用贷款。额度最高500万元,贷款利率年化4.0%起。可做到主动授信、线上提款。

二、普惠金融产品——税务贷

依托客户近两年纳税信息,为诚信经营的小微企业提供的信用贷款。额度最高300万元,贷款利率年化4.0%起。该产品面向所有诚信经营的客户,疫情期间,可先放款给小微企业主,额度最高100万元,后办理企业开户等手续。

三、普惠金融产品——政采贷

依托客户近两年参与上海地区政府采购招投标及履约情况,为诚信经营的小微企业提供的信用贷款。额度最高300万元,贷款利率年化4.0%起。该产品只针对参与政府采购的客户。

四、普惠金融产品——抗疫贷

为参与疫情防控、物资保供,提供相关服务或生产、购销疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的企业提供的专项信用贷款。额度最高500万元,贷款利率年化3.35%起。该产品主要面对政府机构相关指定名单内企业。

五、普惠金融产品——抵押类贷款

包含支持个人或企业以住房抵押,自助申请,快速审批的e抵快贷。额度最高1000万元,贷款利率年化3.4%起;支持企业以各类房产抵押,自助申请,智慧审批的e企快贷。额度最高3000万元,贷款利率年化3.7%起。上述产品均支持线上提款,随借随还。 

 

     交通银行:助企纾困,守沪小微,提供普惠金融服务

饶慧   交通银行上海市分行普惠金融部

 

交通银行始建于1908年,现为中国五大国有银行之一。交行是以商业银行为主体,跨市场、国际化的大型银行集团,分支机构遍布全球六大洲,业务范围涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、租赁、基金、保险、投资 、离岸金融等诸多领域。交行支持抗疫与企业复工复产,聚焦小微企业融资难、融资贵的问题,提供多种金融服务产品,线上线下结合为企业融资提供便捷的普惠金融服务。交通银行上海市分行普惠金融部饶慧带来的是“助企纾困,守沪小微,交通银行普惠金融服务介绍”。

、 线上金融产品

“线上抵押贷”

“线上抵押贷”是交通银行利用“大数据+金融”,采用“线上评估授信审批+线下标准化核实调查”相结合的方式;将房产评估、授信申请、额度审批环节线上完成,抵押物核实、贷前调查、合同签订、抵押办理环节线下办理,贷后管理线上线下相结合的小微客户授信业务。

1、适用对象:有经营实体的企业主或个体工商户,年龄在20至65周岁的企业法定代表人,或持有20%以上股份的股东;融资额度:最高可达1000万元;授信期限:最长10年,循环额度、随借随还;按月付息到期还本。

2、操作流程:符合条件的企业主或个体工商户通过扫码,线上申请,银行客户经理会向您收集个人信息和抵押的房产信息。最最低年利率3.4%,10年授信,3年还一次本金。完成后即可实现线上提款,线上还款。

“普惠E贷”

“普惠E贷”是交通银行依托互联网技术,根据获得税务信息、抵押物信息,结合企业征信信息、工商信息等,通过“大数据”模型、快速实现经营情况评估、房产价值评估,向小微企业发放抵押贷款和信用贷款。

1、适用对象:非国家企事业单位、非个体工商户;融资额度:纯信用可达300万元,抵押或信用+抵押可达1000万元;授信期限:最长3年,循环额度、随借随还;按月付息到期还本。

2、操作流程:原本在交行有结算账户的老客户,交行根据账户使用情况,银行会直接给到结算类的额度,实现信用贷提款。新客户通过扫码申请,银行客户经理线上受理,并调查抵押物信息,审批后实现线上放款。

二、线下“增信+融资”产品

“增信+融资”是交行与政府、担保、保险等第三方机构合作,帮助普惠企业增信,实现融资。

“担保基金贷”

“担保基金贷”是交行与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作;交通银行作为A类合作银行,为全市符合条件的中小微企业提供的担保贷款。

1、业务品种:一般短期流动资金贷款;额度:单户可达1000万元,重点支持类可达2000万元;担保比例:市担保中心对单笔贷款本金的85%;重点支持:高科技企业、专精特新、重点行业企业。

“担保基金创业贷”

“担保基金创业贷”是交行与市担保中心、上海市就业促进中心合作,对注册在上海市的且符合条件的创业组织给予贷款支持。前提是需要企业进入上海市人力资源和社会保障网上自主经办平台申请,区级及市级就促、交通银行、市担保中心操作资质审核,再审批放款。

业务品种:一般流动资金贷款;额度:单户可达300万元;担保比例:市担保中心对单笔贷款本金的90%承担风险责任;担保费率:免收担保费;利率:优惠利率,并可申请利息补贴。

科创助力贷:

“科创助力贷”是交通银行与市科委、市科技创业中心、上海市大学生科技创业 基金会共同合作推出,为科技型中小企业发放的金融产品。针对注册在本市,年销售5000万以下、净资产为正的科技型中小微企业。

业务品种:一般短期流动资金贷款;额度:单户不超过300万元;担保费率:免担保费。

三、项目定制融资

“项目定制融资”是交行精心打磨的一支科技金融队伍,专门对专精领域的贷款审批。

专业化经营:团队涵盖生物医药、半导体、通信 等领域专业人才;差异化授信:区别于传统授信模式,可根据销售 订单、核心团队、投融资情况等多维度核额;一体化融资:从小微成长至中大型、股权到债权 融资,全方位金融服务无缝衔接。

交通银行对接咨询:

陶峥阳 普惠业务管理经理 15618852776

高汇灵 客户经理 18101097105

 

上海银行:帮助发卡企业抗疫促发展

陈岱骞 上海银行浦西分行小企业部副总经理

上海银行浦西分行小企业部副总经理陈岱骞介绍了上海银行基本情况,就企业复工复产金融政策、普惠产品体系、公司业务及零售业务产品4个方面展开宣讲。

一、复工复产金融政策

4月1日上海银行率先发布“普惠金融纾困行动方案”18条,首期设立100亿专项信贷额度为企业制定融资方案、对各级政府、协会园区提供表内外融资支持。为疫情间保障了日常餐桌供应、物流畅通等企业的融资贷款支持。

5月29日上海银行再一次发布支持企业防疫抗疫复工复产30条,金融服务方案将专项的信贷融资额度追加到了1000亿,以支持力度更大、受众惠及更广、落地效率更高、服务产品更多4个点全面详细解读上海银行复工复产金融扶持政策。

二、普惠产品体系

疫情期间,上海银行推出“小微企业金融服务云超市”,以多种在线金融产品灵活选择及足不出户的专属服务。 

与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作,向中小微企业发放用于企业经营的流动资金贷款担保基金快贷:实现在线签约、在线缴纳保费、在线实时只用贷款,目前是唯一可线上办理的银行。

响应国家大规模留抵退税政策及《全力抗疫情 助企业促发展的若干政策措施》推出“退税易贷”产品,基于上海银行认可的核心企业出具的商业承兑汇票,退出“票易贷”以及e宅即贷、电子保函、结贷一卡通、对公预约开户等其它金融服务。

三、公司业务产品

本外币资产池:基于企业客户对自有资产统一管理、统筹使用的需要,为客户提供的资产集中管理与融资授信等综合金融服务产品;企业将票据、存单、理财、结构性存款等流动性资产入池质押形成可融资额度,可以随时线上办理各类表内外融资业务。

主要产品优势在于全程在线操作,无须至银行柜台办理业务、无须等待银行审批、无须提交纸质资料,资金秒级到账、票据极速签发;在线自主办理借还款,按日计息,利随本清,节约财务费用;入池票据到期由银行自动托收,可节约企业财务人员工作量。

统一收银:针对客户线下交易场景,提供面对面扫描支付、商户服务系统、扫码智能终端等为客户提供整体线下收银解决方案。基于客户的APP等线上渠道交易场景,为客户提供支付宝、微信、云闪付线上聚合收银方案,实现统一支付接口全支付方式支持、统一对账、交易管理、统一运维服务。

四、零售业务产品,信义贷个人信用消费贷款 

      上海银行推出针对上海地区抗议工作者(包括医护、作者、公安、消防、社区街道等)满足条件的通过上海银行小程序在线申请并获批授信额度享受优惠年化利率4.15%,最高20万元额度信用消费贷款。

联系人:朱晓力(上海银行浦西分行卢湾支行)

电话:13764091918

 

光大银行:普惠金融支持中小微企业抗疫、复工复产

傅晓阳  光大银行上海分行普惠金融部/乡村振兴金融部

 中国光大集团创办于1983年,由财政部和中央汇金公司发起设立,经过39年的发展,光大集团已经拥有金融全牌照,旗下有11家上市公司,2015年-2021年连续七年禅联世界500强,2021年位列194名。中国光大银行成立于1992年,是经国务院批复并经人民银行批准设立的全国性股份制商业银行,2010年8月在上交所挂牌上市,2013年12月在香港联合交易所挂牌上市,截至2021年末,已在境内设立分支机构1304家,机构网点辐射全国150个经济中心城市,在2021年“全球银行1000强排行榜”中,中国光大银行位列第32名。中国光大银行上海分行下辖1家二级分行(上海自贸试验区分行)、55家同城支行、26家社区支行,合计82家经营网点,形成辐射全上海区域的机构体系和业务网络,截止2021年未有正式员工近1800名,相关人员配置充裕。光大银行上海分行普惠金融部/乡村振兴金融部傅晓阳给大家介绍了光大银行上海分行支持中小微企业抗疫、复工复产的政策和具体措施。 

一、抗疫政策

新冠疫情爆发以来,中国光大银行上海分行严格按照上海市疫情防控相关工作要求,认真落实监管机构关于金融支持抗击新冠肺炎发展的若干政策任务,统筹疫情防控和小微企业发展,持续做好小微企业金融服务。

1、落实无缝续贷工作、执行普惠贷款优惠利率、减免服务收费、严格取消不合理收费,为小微企业提供实惠优质服务。

2、提升线上金融服务质效、加强银担合作、银保合作,密切关注疫情特困行业,及时为餐饮、零售、旅游、民航、公路水路铁路运输等行业的企业提供金融服务保障,重点支持先进制造业、战略性新兴行业等领域企业、“专精特新”中小微企业、小巨人企业的信贷需求。

二、金融服务产品

1、快贷产品。包括阳光e抵贷、阳光e 税贷和阳光e 微贷,均为面向小微企业的无抵押信用贷款产品,线上申请、线上审批,客户自助提款还款,具有操作便捷、快速审批,贷款额度可循环使用等优势。

2、信贷产品。与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心和上海市科技创业中心合作分别推出担保基金贷和科委履约贷等信贷产品,向上海市“专精特新”中小企业和科技型小微企业提供无抵押的信贷贷款支持。

后续

“银企携手,单卡企业复工复市金融扶持专题活动”还会持续进行,6月10日将举办第二场宣讲会,敬请广大发卡企业关注参加听讲。除了协会继续邀请各大银行到协会在线课堂宣讲金融服务政策,更重要的是了解政策,匹配需求,在调研基础上,协会还将举办多场银企对接沙龙活动,将银行金融服务落到广大发卡企业实处,产生效果,真正纾困到企业。同时,2022年度上海市单用途预付卡“增信用、促消费”活动正紧张筹备,将于今年7月启动实施,热诚欢迎各发卡企业、银行保险等服务机构积极支持,共同参与。

 

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